Avbetalningsplan när skulden ligger hos Kronofogden – vem du ska fråga

Det beror på vem du är skyldig. Kronofogden delar in skulder i två sorter. Skulder till staten kallas allmänna, till exempel skatt, underhållsstöd och fordonsskulder. Skulder till företag och privatpersoner kallas enskilda, till exempel banklån, kontokortsskulder och hyresskulder.

För enskilda skulder är svaret nej. Kronofogden skriver att de inte har någon möjlighet att besluta om avbetalningsplan eller uppskov. Du måste vända dig till den som ska ha betalt eller till dess ombud, som ofta är ett inkassobolag.

Det är också borgenären som avgör om den vill gå med på en plan. Svaret beror bland annat på om du har jobb, hur stor inkomsten är, hur mycket du är skyldig och om du har andra skulder.

En överenskommelse mellan dig och borgenären når inte Kronofogden av sig själv. Planen betyder inte automatiskt att ansökan om utmätning tas tillbaka. Borgenären måste återkalla målet eller begära uppskov hos Kronofogden. Gör den inte det är Kronofogden skyldig att fortsätta utreda och utmäta tills skulden är betald.

Återkallelse betyder att målet avslutas hos Kronofogden. Domen eller utslaget finns kvar, så borgenären kan ansöka igen om du slutar betala. Uppskov betyder bara en kort paus. Ett uppskov från borgenären får vara högst två månader, och borgenären kan ge uppskov högst två gånger per år. Annars förfaller ansökan om utmätning. Ska planen löpa längre än två månader är det därför återkallelse du ska be om.

Har du flera enskilda skulder hos Kronofogden måste alla du är skyldig återkalla eller ge uppskov. Säger en enda nej fortsätter Kronofogden att driva in skulderna och utmäta. Skriv därför till var och en, och räkna så att alla förslag tillsammans går ihop. Har du också skulder till staten, som skatt, fortsätter Kronofogden med dem oavsett vad företagen svarar.

Återkallelse kan också hjälpa dig med betalningsanmärkningen. Har du inte haft någon annan skuld registrerad hos Kronofogden de senaste två åren kan en återkallad skuld få sekretess, om du inte heller får någon ny skuld där de följande två åren. Då ska kreditupplysningsföretagen ta bort den betalningsanmärkning som kom när skulden registrerades för utmätning. En anmärkning för själva utslaget finns däremot kvar, även om du betalar, och tas bort senast tre år efter utslaget.

Skriv till den som har ansökt om utmätning, sökanden, eller till dess ombud. Namnet finns i breven från Kronofogden. I e-tjänsten Mina skulder på Kronofogdens Mina sidor ser du de skulder som Kronofogden driver in, med mer information om varje skuld. Ha skuldens nummer hos Kronofogden till hands, så att borgenären hittar rätt ärende.

Skriv kort och sakligt: ditt namn och personnummer, skuldens nummer hos Kronofogden och borgenärens eget ärendenummer, hur mycket du kan betala varje månad, vilken dag och från vilket datum. Förklara i ett par meningar varför du inte kan betala allt nu. Sedan kommer den viktigaste meningen: 'Om ni godtar planen ber jag er att återkalla ansökan om utmätning hos Kronofogden och bekräfta det skriftligt till mig.'

Be om planen skriftligt. Kronofogden råder dig att kontrollera att en avbetalningsplan innehåller era namn och kontaktuppgifter, den totala skulden, årsräntan, belopp per månad, hur länge du ska betala, ort, datum och underskrift av er båda.

Hos Skrivklart kostar brevet Begäran om avbetalningsplan 59 kr. Du fyller i mottagare, skulden, ditt förslag och kort varför, och får ett brev med belopp, startdatum och en begäran om skriftlig bekräftelse. Brevet är skrivet för skulder som inte har gått till Kronofogden ännu. Skriv därför in skuldens nummer hos Kronofogden när du beskriver skulden. När du har kopierat eller laddat ner brevet byter du ut raden om att vänta med Kronofogden mot meningen om återkallelse ovan, innan du skickar.

Föreslå ett belopp du klarar även en dyr månad. En plan som spricker gör det svårare att få en ny, och då fortsätter utmätningen. Tänk också på att ränta och avgifter gör att skulden växer under tiden. Du kan be borgenären att frysa räntan.

Ett exempel. Du har 24 500 kr i månaden efter skatt, barnbidraget inräknat. Hyran är 8 900 kr, mat och hushåll 7 000 kr, förskolan 1 300 kr, el, telefon och försäkring 1 200 kr, resor 900 kr och kläder och annat till barnen 1 800 kr. Det blir 21 100 kr, och kvar finns 3 400 kr.

Föreslå inte hela 3 400 kr. Något går sönder, ett barn behöver nya skor. Erbjuder du 1 500 kr i månaden är en skuld på 18 000 kr betald på drygt ett år, eftersom räntan tillkommer. Har du redan löneutmätning drar Kronofogden en del av lönen innan pengarna når dig, så räkna på det du faktiskt får ut.

Räkna också ut ditt förbehållsbelopp på Kronofogdens webbplats. Det är det du alltid får behålla vid en löneutmätning: boendekostnaden plus ett normalbelopp, och i vissa fall tillägg, till exempel för barnomsorg och resor till jobbet. Normalbeloppet räknas om varje år från den 1 januari. För 2026 är det 6 243 kr i månaden för en ensamstående vuxen, 3 336 kr för ett barn upp till 6 år och 4 004 kr för ett barn som är 7 till 10 år. Barnens belopp minskas bland annat med barnbidrag och underhållsbidrag.

Borgenären jämför ditt förslag med vad en löneutmätning skulle ge. Ligger lönen långt över förbehållsbeloppet kan Kronofogden ta mellanskillnaden varje månad, och då får ett lågt förslag sällan ja. Ligger lönen nära eller under finns lite att ta. Skriv det gärna i brevet, för det talar för din plan.

För skulder till staten får Kronofogden ge uppskov om det antas gynna staten, om din personliga situation kräver det, eller medan en annan myndighet prövar en ansökan om anstånd. Uppskov får bara ges om Skatteverket inte har något att invända, eller om Skatteverkets inställning uppenbart saknar betydelse. Uppskovet får inte vara längre än det som behövs för att du ska kunna betala, och det kan kopplas till en avbetalningsplan.

I praktiken beviljas det sällan. Får du uppskov väntar Kronofogden med att utmäta så länge du betalar enligt planen. Uppskovet kan dras tillbaka om du inte följer planen eller inte betalar nya skatter när de förfaller. Skatteåterbäring tas till skulden även under uppskovet.

När Skatteverket har lämnat över en skatteskuld till Kronofogden belastar den inte längre skattekontot, och Skatteverket kan inte ta tillbaka eller skriva av den. Det är Kronofogden du ska kontakta. Kan du betala, gör det före sista betaldatum i Kronofogdens brev. För privatpersoner utan företag får skulden då alltid sekretess, och Kronofogden lämnar inte ut den till kreditupplysningsföretagen förrän den tiden, normalt två veckor, har gått ut.

Är skulden till Brottsoffermyndigheten, för ett skadestånd de har betalat ut till ett brottsoffer, kan du komma överens om en avbetalningsplan direkt med dem. Då återkallar de kravet hos Kronofogden.

Är du den förälder som ska betala underhållsstöd till Försäkringskassan kan du ansöka om anstånd där, alltså att skjuta upp betalningen helt eller delvis. Försäkringskassan ska bevilja anstånd i den mån det behövs för att du ska få behålla det du och din familj behöver, räknat som vid en löneutmätning. Ett beslut om anstånd gäller i högst ett år. Skulden finns kvar och ska betalas senare, samtidigt som det löpande beloppet. En skuld som är fem månader gammal lämnar Försäkringskassan över till Kronofogden. Fråga dem vad anståndet betyder för det som redan ligger där.

Då fortsätter Kronofogden. Du kan ändå betala av en del av skulden när du kan. Så länge skulden är registrerad hos Kronofogden ska du betala dit, med Swish via Mina sidor eller med bankgiro och OCR-nummer, inte direkt till borgenären. Frivilliga betalningar minskar skulden men stoppar inte utredningen.

Har du löneutmätning kan du ansöka hos Kronofogden om uppehåll en begränsad tid, så kallat anstånd. Det kräver att alla borgenärer går med på det eller att du har särskilda skäl, till exempel en oförutsedd kostnad som du inte kunnat påverka, som vid sjukdom eller olycksfall. Extra kostnader kring jul eller semester räcker inte. Har hyran höjts eller familjen förändrats kan du be Kronofogden ompröva beslutet. Hör av dig direkt, för ett ändrat beslut gäller först från nästa löneutbetalning och räknas inte om bakåt i tiden.

Kommunens budget- och skuldrådgivning är kostnadsfri och omfattas av sekretess. Alla kommuner måste erbjuda den. Rådgivaren kan hjälpa dig med budgeten, med att prioritera skulderna och med en ansökan om skuldsanering.

Skuldsanering är till för den som inte kan betala sina skulder på många år. Du betalar då till Kronofogden i normalt fem år, och en löneutmätning upphör normalt när Kronofogden beslutar att inleda skuldsaneringen. Kronofogdens skuldsaneringstest ger en första bedömning.