Lånat ut pengar och får inte tillbaka? Skicka ett kravbrev först – så gör du

Ta skärmdumpar av sms, chattar och mejl där ni pratar om pengarna. Ett meddelande som ”kan jag låna 8 000 till hyran, du får tillbaka dem i maj” är ett starkt bevis. Spara också meddelanden där personen lovar att betala eller ber om mer tid.

Ladda ner Swish-historiken eller ett kontoutdrag som visar överföringen, med datum, belopp och mottagare. Lämnade du kontanter, skriv ner när, var och om någon annan var med.

Swish-historiken visar att pengarna gick över, men inte varför. Blir det tvist kan frågan bli om det var ett lån eller en gåva. Ju tydligare det står i era meddelanden att det var ett lån och att pengarna skulle betalas tillbaka, desto starkare står du.

Ja. Ett lån gäller även om ni bara kom överens muntligt eller i ett sms. Skillnaden mot ett skuldebrev är att det blir svårare att visa vad ni kom överens om.

Bestämde ni inget datum för återbetalning ska pengarna betalas när du kräver dem. Därför behövs kravbrevet. Kronofogden tar bara upp ett krav där sista dagen för betalning har passerat, och utan bestämt datum är det ditt brev som sätter den dagen.

Ett kravbrev till en privatperson kan vara kort. Skriv vem du är, att du lånat ut ett visst belopp ett visst datum, vad som har betalats tillbaka och vad som återstår. Skriv sista dag för betalning, gärna två veckor fram, och hur pengarna ska betalas, till exempel ditt Swish-nummer eller kontonummer.

Ett exempel: ”Den 12 mars 2026 lånade jag ut 8 000 kr till dig via Swish. Du betalade tillbaka 2 000 kr i maj. Jag kräver att du betalar resterande 6 000 kr till mitt Swish-nummer 070-000 00 00 senast den 16 november 2026. Betalar du inte i tid blir du skyldig att betala dröjsmålsränta, och jag kommer att ansöka om betalningsföreläggande hos Kronofogden.”

Håll tonen saklig, utan hot eller anklagelser. Brevet kan senare läsas av Kronofogden eller en domare. Behåll en kopia och spara det som visar att brevet kom fram, till exempel personens svar.

Vill du ha brevet färdigformulerat kan du skriva en betalningspåminnelse hos Skrivklart för 59 kr. Du fyller i vem du är, vem som ska betala, vad lånet gällde och beloppet, och ett nytt sista datum. Ett privat lån har inget fakturanummer, så ange datumet för överföringen som referens. Meningen om dröjsmålsränta lägger du själv till, liksom att du annars ansöker hos Kronofogden. Utan den meningen börjar räntan löpa först när personen har fått din ansökan från Kronofogden.

Räntelagen gäller även när en privatperson lånar ut till en annan, om ni inte har avtalat något annat. Hade ni bestämt ett datum för återbetalning löper dröjsmålsränta från det datumet.

Hade ni inget datum börjar räntan löpa 30 dagar efter att du skickat ett krav på ett bestämt belopp. Mellan privatpersoner gäller det bara om kravet också säger att den som inte betalar blir skyldig att betala dröjsmålsränta. Därför står den meningen med i exemplet ovan. Räntan löper inte för tiden innan kravet kom fram. Saknade ditt krav meningen löper räntan ändå senast från den dag personen delges din ansökan om betalningsföreläggande.

Räntan är Riksbankens referensränta plus åtta procentenheter. För andra halvåret 2026, från 1 juli till 31 december, är referensräntan 2 procent. Dröjsmålsräntan blir då 10 procent per år. Referensräntan bestäms på nytt varje halvår.

Ett räkneexempel: du skickar kravet på 6 000 kr den 2 november 2026 med sista dag den 16 november. Räntan börjar ändå löpa först den 2 december, 30 dagar efter att du skickade kravet. Med 10 procent per år blir det 600 kr om året, ungefär 50 kr i månaden, så länge skulden och räntesatsen är desamma.

Har sista dagen passerat utan betalning kan du ansöka om betalningsföreläggande. Som privatperson gör du det i Kronofogdens e-tjänst eller med en blankett. Avgiften är 300 kr. I ansökan kan du begära att den som är skyldig ersätter avgiften och betalar dröjsmålsränta.

Beskriv kravet så att den andra förstår vad det gäller: att du lånat ut pengar, belopp, datum, när lånet skulle ha betalats tillbaka och vad som redan har betalats. Vill du ha dröjsmålsränta måste du begära den i ansökan, med räntesats och från vilket datum. Kronofogden beslutar bara om det du har begärt. Kronofogden skickar sedan kravet till personen, som ska bekräfta att hen har tagit emot det.

Betalar personen inte och säger inte emot, beslutar Kronofogden att skulden ska betalas. Det kallas utslag. Ett utslag ger också personen en betalningsanmärkning som ligger kvar i tre år.

Om du inte har skrivit i ansökan att du inte vill ha verkställighet går utslaget automatiskt vidare till verkställighet. Då kan Kronofogden till exempel ta en del av personens lön, så kallad utmätning. Grundavgiften för det är 600 kr per år och betalas i första hand av den som är skyldig. Kan hen inte betala kan du få betala avgiften, men du får tillbaka den om det kommer in pengar i ärendet.

Får du hela beloppet medan ärendet pågår, inklusive ränta och ansökningsavgiften, ska du återkalla ansökan. Avgiften på 300 kr får du inte tillbaka från Kronofogden när du återkallar. Får du en del, meddela Kronofogden hur mycket som återstår.

Säger personen emot, till exempel att pengarna var en gåva eller redan är återbetalda, kan Kronofogden inte avgöra saken. Du får då välja om tingsrätten ska pröva kravet. Vill du det måste du begära det skriftligen hos Kronofogden inom fyra veckor från att Kronofogden skickade beskedet om att personen sagt emot. Gör du inte det avskrivs ärendet.

För att ärendet ska gå över till tingsrätten betalar du en tilläggsavgift: 600 kr om kravet är upp till ett halvt prisbasbelopp, vilket är 29 600 kr under 2026 och 29 800 kr under 2027, och 2 500 kr för större krav. Förlorar du kan du bli skyldig att betala den andras rättegångskostnader. Gäller kravet högst ett halvt prisbasbelopp blir det ett förenklat tvistemål, ofta kallat småmål. Då är det du kan behöva ersätta begränsat, till exempel kostnader för ombud.

I tingsrätten är det i regel du som kräver pengarna som måste visa att det var ett lån och inte en gåva. Ta med skärmdumparna, Swish-historiken och ditt kravbrev.

En skuld mellan privatpersoner preskriberas tio år efter att den uppstod, räknat från dagen du lånade ut pengarna. Efter det går den inte längre att kräva.

Preskriptionen avbryts när personen får ett skriftligt krav eller en skriftlig påminnelse från dig, när hen erkänner skulden, till exempel genom att betala en del eller skriva att hen ska betala, eller när du ansöker om betalningsföreläggande. Då börjar en ny tioårsperiod från den dagen. Det är du som måste kunna visa att kravet kom fram, så spara svaren.

Den kortare preskriptionstiden på tre år gäller när ett företag har sålt något till en konsument. Den gäller inte ett lån mellan två privatpersoner.